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El universo de las inversiones tiene diferentes aristas. Puede resultar misterioso y hasta un poco confuso para las personas que por primera vez quieren hacer crecer su dinero. Asimismo, puede ser muy atractivo para todas las personas que ya han invertido, saben cómo funcionan y que ahora buscan fortalecer su patrimonio, incrementando el riesgo y el plazo de inversión.
Existen muchos factores que se deben considerar al momento de invertir, ya que la economía no es un ente estable, sino variable, que sufre de ciclos tanto de expansión, así como de recesión. Estos ciclos, por lo general, son experimentados cuando se adquiere un portafolio a largo plazo.
De aquí la importancia de tener disciplina al momento de invertir. Partiendo del principio básico, en donde la disciplina es la capacidad que se tiene para realizar las cosas de manera ordenada y sistemática. Y si aplicamos esto al mundo de las inversiones, podemos traducirlo como:la adecuada toma de decisiones, basadas en una estrategia generada por los objetivos que se tienen al momento de invertir.
Las metas u objetivos al momento de invertir son la base para mantener una adecuada disciplina financiera. Cuando se invierte a largo plazo, por lo general, las metas que se tienen no están enfocadas en solo ganar dinero, sino en fortalecer o preservar nuestro patrimonio, y estos proyectos suelen plantearse a partir de 10 años en adelante.
Lo anterior va de la mano con la asignación de activos o “Asset Allocation”, otro de los factores importantes al momento de invertir a largo plazo, ya que puede evaluar la relación de riesgo y rendimiento. Asimismo, la estrategia al momento de seleccionar el porcentaje de acciones, bonos y efectivo en una cartera es responsable de más del 90% de la variabilidad en los rendimientos.1
Pero, no solo se trata de respetar los periodos de inversión preestablecidos, la estrategia es otro elemento clave para alcanzar nuestros objetivos financieros. Las malas decisiones de asignación de activos pueden causar diferenciales de rendimiento contra los índices.
Cada estrategia debe ser adecuada al perfil de riesgo del cliente. Para determinar qué perfil de riesgo tienes como inversionista, se deben evaluar distintos factores como el horizonte de tiempo, necesidades de liquidez, tolerancia al riesgo, entre otros.
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Fuentes:
https://www.coursera.org/learn/portafolios-inversiones-en-mercado-de-capitales
https://concept.de/disciplina-2/
1 Source: Brinson, Hood and Beebower-Financial Analysts Journal / Jan-Feb 1995; NorgesBank -A Review of NorgesBank’s Active Management of the Government Pension Fund Global / Jan-2018.
https://media.gbm.com/inversion/la-disciplina-al-invertir/#:~:text=En%20tu%20inversi% C3% B3n%20es% 20lo, reasons% 20no% 20 justifiable%20o%20dudas